Finanzas

¿Cómo cambiarán sus tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios con el alza de los intereses?

El 16 de marzo, la Reserva Federal anunció que subiría las tasas de interés por primera vez desde 2018. Después de que la inflación alcanzara su nivel máximo en 40 años este mes de febrero, los funcionarios esperan que el pequeño repunte de las tasas de interés pueda ayudar a estabilizar la economía.

La reserva federal decidió “elevar el rango objetivo para la tasa de fondos federales a 0.25 a 0.50 por ciento y anticipa que los aumentos continuos en el rango objetivo serán apropiados”, según una declaración del 16 de marzo.

Lea este artículo en inglés en The Miami Herald

La Fed es el banco central de Estados Unidos y promueve el “funcionamiento eficaz de la economía estadounidense y, en general, el interés público”, según su página web.

Una de las responsabilidades del banco es moderar las tasas de interés a largo plazo para la economía estadounidense.

“El objetivo es lograr la estabilidad de los precios y, al mismo tiempo, mantener un mercado laboral fuerte, y ese es nuestro objetivo general”, dijo el presidente temporal de la Reserva Federal, Jerome Powell, durante una conferencia de prensa el 16 de marzo. “Pero creemos que la economía es muy fuerte y está bien posicionada para soportar una política monetaria más estricta”.


Entonces, ¿cómo funciona el alza de las tasas de interés? Es bastante sencillo, según The New York Times: Las tasas de interés más altas frenan la inflación al moderar la demanda.

“Las tasas más altas echan efectivamente una jarra de agua fría a la economía”, informó el medio.

Para Charles Calomiris, profesor de instituciones financieras en la Escuela de Negocios de Columbia, el alza debería haberse producido hace tiempo.

“La Fed está muy atrasada. La inflación se está acelerando y la lenta respuesta de la Fed probablemente hará que la inflación se acelere aún más”, dijo Calomiris a McClatchy News en un comunicado. “Las tasas tienen que ser mucho más altas”.

Pero, ¿cómo afectará el cambio a los bolsillos de los estadounidenses? Esto es lo que dicen los expertos.

Tasas más altas en las tarjetas de crédito y en los préstamos hipotecarios y automotrices

Los bancos usan las tasas de interés federales como referencia para decidir dónde fijar sus propias tasas que ofrecen a los clientes, informó The Hill.

“Eso significa que si usted tiene una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una línea de crédito con una tasa variable, es probable que esa tasa de interés aumente a medida que el año avance”, según The Hill.

Del mismo modo, los compradores de vivienda probablemente verán subir las tasas de interés de sus hipotecas a lo largo del año, informó el medio.

Sin embargo, el cambio de las tasas solo afectará a las cuentas con tasas variables. Los préstamos con tasas de interés fijas, como los préstamos estudiantiles federales, no se verán afectados por el alza, informó Forbes.

“Ahora es el momento de pagar agresivamente las tarjetas de crédito de alto costo”, dijo a Forbes el analista financiero jefe de Bankrate, Greg McBride.

Cambios en la bolsa de valores, las cuentas de ahorro y los salarios

El aumento de las tasas de interés federales también puede dar lugar a un descenso de las cotizaciones bursátiles, según The New York Times.

El aumento de las tasas de interés puede acabar repercutiendo en las personas con ahorros en el banco, según NPR. Pero la pandemia ya ha animado a más personas a retener sus ahorros, por lo que los bancos pudieran tardar en trasladar estos beneficios a los clientes.

Y aquellos que cambiaron de empleo o negociaron un mejor salario antes de que las tasas se dispararan, podrían notar un aumento en sus salarios si la inflación disminuye como está previsto, informó The Hill.

Durante la conferencia de prensa, Powell dijo que la Fed “observará la evolución de las condiciones” para considerar nuevos aumentos más adelante este año.

Powell dijo que todavía espera que la inflación comience a bajar en la segunda mitad del año.

“Está claro que es el momento de subir las tasas de interés”, añadió Powell.

“Cuando miré alrededor de la mesa en la reunión de hoy, vi un comité que es muy consciente de la necesidad de devolver la economía a la estabilidad de precios y está decidido a usar nuestras herramientas para hacer exactamente eso”, dijo.

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