Finanzas

La planificación patrimonial es parte fundamental de tu salud financiera. Sigue estos consejos

Hay muchas razones por las que las personas son renuentes a firmar un testamento vital.
Hay muchas razones por las que las personas son renuentes a firmar un testamento vital. Getty Images/iStockphoto

La planificación patrimonial es a menudo una idea tardía, algo que siempre parece que podrá hacerse más adelante. Es una distinción desafortunada para algo que puede ser críticamente importante para usted y sus herederos y que ofrece opciones para disminuir (o incluso eliminar) muchos dolores de cabeza futuros.

Un conjunto básico de documentos de planificación patrimonial -junto con una planificación legal más avanzada cuando sea necesario- puede ser uno de los pasos más valiosos de planificación financiera personal que usted tome en su vida. Ser proactivo a la hora de identificar los activos financieros y otros tesoros de su vida y lo que quiere que ocurra con ellos es un valioso servicio que puede prestar a su cónyuge y otros herederos, a su albacea testamentario y a sus asesores profesionales.

Hay abundantes recursos disponibles para ayudarle a superar el primer nivel de inacción: simplemente entender qué tipos de documentos y opciones aplican a usted. La Semana Nacional de Concientización sobre la Planificación Patrimonial se celebra del 16 al 23 de octubre. Durante esta semana, los abogados de planificación patrimonial y otros en todo el país ofrecerán oportunidades para aprender más. A nivel local, Leave 10 South Sound -una organización centrada en el componente de donaciones de caridad de la planificación del patrimonio- está patrocinando un seminario web gratuito con el abogado de bienes de Tacoma Brianne Kampbell el 20 de octubre, en el que se revisarán los conceptos básicos de los testamentos y planes de sucesión. Puede encontrar información sobre la inscripción para este seminario web buscando eventos en los canales de redes sociales de Leave 10 o en el sitio web (Leave10.org/south-sound), que incluye una biblioteca de recursos con artículos e ideas para planificar de forma inteligente.

El “kit de inicio” de la planificación patrimonial suele incluir un testamento, poderes notariales para decisiones de atención médica y asuntos financieros (dos documentos diferentes) y una directiva médica relativa al tratamiento de mantenimiento de la vida. Para muchas personas, estos documentos son suficientes. Para otras circunstancias que requieren una planificación más avanzada -como instrucciones para los herederos con necesidades especiales o para hacer frente al impuesto sobre el patrimonio del estado de Washington- puede ser beneficioso un remedio más personalizado de documentos legales.

La planificación del patrimonio debe coordinarse con los planes financieros más amplios, el enfoque de las inversiones, la cobertura de los seguros y los impuestos. Son radios de la misma rueda, que a menudo dependen unos de otros para mantener el viaje sin problemas en el camino hacia la seguridad financiera y la tranquilidad de por vida.

Existen lugares en línea gratuitos, o económicos, para crear un testamento y los demás documentos pertinentes. Freewill.com, trustandwill.com y legalzoom.com son los más usados por sus plantillas de documentos patrimoniales. Cuando use este tipo de recursos, recuerde que los documentos no están completos ni son válidos hasta que los firmen usted y los testigos que no sean sus familiares. Trabajar con un abogado especializado en sucesiones garantiza que no se omita este paso y que se realicen las adaptaciones necesarias.

Aunque los documentos de planificación patrimonial adecuados son útiles incluso para personas relativamente jóvenes, pueden ser fundamentales para los ancianos o las personas con mala salud. Aquí es donde los documentos de poder son más útiles, identificando a las personas autorizadas para representarle en las comunicaciones con sus médicos, el banco, la compañía de seguros, el custodio de la cuenta de inversión, la compañía de tarjetas de crédito, etc. En la mayoría de los casos, el establecimiento de un poder notarial no sustituye su capacidad para interactuar con su dinero o sus proveedores de servicios. Añade una persona adicional con derecho a interactuar y tomar decisiones. Dado que está haciendo que el apoderado sea su igual en cuanto a la toma de decisiones, es importante seleccionar a la persona adecuada. A la hora de otorgar poderes, es preferible identificar a alguien que no se sienta abrumado por temas complejos. Alguien de una generación más joven que la suya suele ser lo más sensato. Lo mismo ocurre con la selección de un albacea de su patrimonio.

El testamento y los documentos de poder son esenciales, pero quedan otras piezas del rompecabezas de la planificación patrimonial que hay que reunir. Si tiene una cuenta de jubilación individual (IRA), una cuenta de jubilación del empleador o una póliza de seguro de vida, todos esos activos se transfieren al fallecer según el beneficiario identificado en la cuenta, incluso si usted identifica un beneficiario diferente en su testamento. Es esencial confirmar que sus designaciones de beneficiarios están actualizadas. Por lo general, tampoco se incluye en el contexto de un testamento una lista de sus documentos y posesiones importantes y dónde se guardan, incluyendo los detalles de acceso. Esos datos de acceso se extienden a los nombres de usuario y las contraseñas de las cuentas en línea. En la era digital, mantener las credenciales de acceso actualizadas puede ahorrar mucho tiempo. Más allá del inventario de documentos o posesiones importantes, será útil identificar cualquier otra cosa que su familia deba saber.

La planificación del patrimonio requiere una comunicación abierta sobre una serie de detalles, y las personas son reacias a compartir o a tomar decisiones sobre algunos de ellos. Como con muchas cosas que requieren planificación, comience con el fin en mente y piense en cómo se sentirá después al saber que su patrimonio está bien entendido, organizado y cuidado. Con suerte, eso le proporcionará suficiente motivación para trabajar en el proceso.

Gary Brooks es un planificador financiero certificado y presidente de BHJ Wealth Advisors, un asesor de inversiones registrado en Gig Harbor.

Esta historia fue publicada originalmente el 14 de noviembre de 2022 6:00 am.

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