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¿Estás pagando el alquiler a tiempo? Te puede ayudar para comprar una casa

Una de las dificultades con que se topan las personas que van a comprar su primera casa en Estados Unidos es que no tienen suficiente historial de crédito o un buen puntaje de crédito, lo que les impide obtener un préstamo para financiar la vivienda. Una reciente decisión de la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas (FHFA) puede abrirle el camino a miles de familias que han estado pagando bien el alquiler y que ahora pueden sumar este récord de buenos pagadores a la hora de calificar para una hipoteca.

La FHFA anunció la semana pasada que Fannie Mae considerará el historial de pago de alquiler en sus procesos de evaluación de riesgos. En la práctica esto significa que se actualizarán los sistemas de Fannie Mae –una entidad patrocinada por el gobierno que se encarga de respaldar las hipotecas– para incluir el historial positivo de pago del alquiler del apartamento o casa en la que han estado residiendo hasta el momento las personas que solicitan una hipoteca para comprar.

“Para muchas familias, el alquiler es el gasto mensual más grande. No hay absolutamente ninguna razón por la que el pago oportuno de los gastos mensuales de vivienda no deba incluirse en los cálculos de la garantía del préstamo (underwriting)”, dijo la directora interina de FHFA, Sandra L. Thompson en un parte de prensa.

Fannie Mae comenzará a implementar esta decisión a partir del 18 de septiembre, cuando incluirá en su programa Desktop Underwriter un buen récord de pago del alquiler del año previo a la solicitud. Con permiso de los solicitantes de hipotecas se identificarán automáticamente los pagos de alquiler recurrentes en los datos del extracto bancario del solicitante para ofrecer una evaluación crediticia más inclusiva, explicó la agencia.

Esta ventaja es fundamental porque los dueños de vivienda (landlords) solo reportan un 5 por ciento de las veces a los tres burós de crédito –Equifax, TransUnion y Experian– la manera en que un inquilino hace sus pagos.

Historial de pago del alquiler: quiénes son elegibles

Para beneficiarse de esta disposición, los prestatarios deben:

Estar comprando su primera vivienda.

Pagar un alquiler mensual de al menos $300.

comprar la casa como residencia principal.

Dar su consentimiento para compartir 12 meses de su historial de extractos bancarios.

Por su parte, los que van a otorgar el préstamo deben obtener un informe de verificación de activos de uno de los proveedores aprobados de Fannie Mae para incluirlo en el archivo del prestatario. La inclusión del historial de pago del alquiler solo puede funcionar a favor del prestatario.

Algunos prestamistas manifestaron que deben incluirse en el análisis otros factores negativos, como el atraso de más de dos pagos, cualquier comportamiento que represente un patrón de tardanzas.

Fannie Mae también tiene en acción desde junio un nuevo programa de refinanciamiento de hipotecas dirigido principalmente a los solicitantes de préstamos cuyos ingresos son entre bajos y moderados.

La versión de Freddie Mac del programa de refinanciamiento, llamada Refi Possible, entrará en efecto el 30 de agosto. La FHFA estima que los solicitantes que aprovechen la nueva opción de refinanciamiento podrían ahorrar entre $100 y $250 mensuales.

El 1 de agosto, Fannie Mae y Freddie Mac también eliminaron una tarifa de refinanciamiento (Adverse Market Refinance Fee) que se aplicaba a las hipotecas refinanciadas. Esta tarifa representaba un cargo del 0.5 por ciento sobre los préstamos refinanciados, o aproximadamente $500 por cada $ 100,000 prestados. Como resultado, la eliminación de esta tarifa reduce los costos de refinanciamiento.

Esta historia fue publicada originalmente el 16 de agosto de 2021 7:36 pm.

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