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¿Quieres evitar perder dinero en los beneficios del Seguro Social? Hay formas de no arriesgar

Si no quieres perder dinero de tu cheque de jubilación, tienes que comprender las reglas de los beneficios del Seguro Social.
Si no quieres perder dinero de tu cheque de jubilación, tienes que comprender las reglas de los beneficios del Seguro Social. Getty Images/iStockphoto

Para tener los cheques mensuales de retiro más altos, hay que esperar el mayor tiempo posible para comenzar a cobrar el Seguro Social.

No importa donde estés jubilado, en Estados Unidos o en el extranjero, lo más importante es entender las reglas para mantener los beneficios del retiro de la Administración Seguro Social (SSA) para no arriesgar tu retiro.

Además, la SSA acaba de informar que habrá un aumento por COLA —Aumento anual de ajuste por el costo vida— en los cheques a partir de enero del 2023, lo que podría ser un incremento de hasta el 10 por ciento.

Con este aumento, que depende de la medición de los niveles de inflación de los meses de julio, agosto y septiembre, los retirados recibirán en promedio unos $159 extra al mes para un total aproximado de $1,800 adicionales al año.

Puedes perder parte del dinero que esperabas de tu jubilación si no estás atento a las situaciones que podrían suponer una reducción temporal o permanente en los ingresos de jubilación del Seguro Social.

Reclamar el beneficio en el momento equivocado

Tienes derecho a decidir cuándo reclamar los beneficios del Seguro Social, si no tomas la decisión correcta te puede costar dinero. Hay informes que demuestran que casi todos los jubilados estadounidenses reclaman el Seguro Social en el momento equivocado.

Si bien es cierto que los retirados pueden aprovechar sus beneficios desde los 62 años, la cantidad del cheque puede aumentar por cada año que esperan hasta los 70 años, que es cuando se acumula el beneficio máximo. El aumento es sustancial, más de $500 de diferencia.

Es vital entender cómo funcionan las sanciones y los créditos para evitar perder beneficios sin darse cuenta. También, considerar los ingresos mensuales y de por vida al decidir la mejor edad para reclamar.

Según el año de nacimiento, cada jubilado tiene asignada la llamada “plena edad de jubilación” (FRA, por sus siglas en inglés), que puede ser tan pronto como los 66 años y cuatro meses o tan tarde como los 67 años.

Si reclamas el Seguro Social antes de tu FRA, se reduce tu beneficio estándar al que tienes derecho en función a tus ganancias durante tu vida laboral. Esta reducción se debe a las multas mensuales por presentación anticipada.

Estas multas por reducción anticipada suman un total de beneficios anuales de 6.7 por ciento por cada uno de los primeros tres años que reclamas antes de la FRA.

Si empiezas a recibir los cheques con más de tres años de anticipación, las multas reducen los beneficios otro 5 por ciento por cualquier año anterior.


Los jubilados que esperan más allá de la plena edad de jubilación no reciben sanciones, sino todo contrario: un aumento de los beneficios gracias a los créditos de jubilación diferida, que son otorgados mensualmente hasta los 70 años. Estos créditos pueden aumentar los beneficios hasta un 8 por ciento anual.

Es posible que si tienes problemas de salud, tengas que reclamar los beneficios sociales antes de tiempo.

No comprender todos los beneficios obtenidos por derecho

Es importante entender que el Seguro Social es algo más que beneficios de jubilación, también es un programa de beneficios por discapacidad, beneficios para cónyuges y para sobrevivientes. Puedes perder dinero si no entiendes cuáles son tus derechos a recibir beneficios.

Muchas personas dejan de trabajar antes de tiempo debido a problemas de salud. Aunque puedes reclamar tus beneficios de jubilación, puede ser más conveniente solicitar el seguro de discapacidad SSDI si todavía no has alcanzado la plena edad de jubilación.

Si obtienes un seguro SSDI, evitas las multas por presentación anticipada de jubilación, unas multas que reducen considerablemente tus ingresos mensuales.


También, hay reglas para conocer los beneficios para cónyuges y sobrevivientes, que puedes recibir según el historial laboral de tu pareja. Estos beneficios están disponibles incluso después de un divorcio si el matrimonio ha durado un mínimo de 10 años.

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Es importante elegir el plan de jubilación más adecuado para cada uno. Jacquelyn Martin AP

Ganar demasiado dinero como jubilado

Si tus ganancias como retirado son lo suficientemente altas como para que tengas que declarar impuestos, es posible una reducción en tus beneficios del seguro social.

Hay impuestos estatales sobre beneficios en 12 estados, de manera que después de pagar los impuestos puede reducirse el cheque.

El estado de la Florida no está incluido en la lista: Colorado,Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Rhode Island, Utah,Vermont y Oeste de Virginia.

Puedes adeudar impuestos si tus ingresos contables superan cierto umbral. Son ingresos contables, además de la mitad de los ingresos del seguro social, aquellos ingresos sujetos a impuestos, los intereses de bonos y ciertos ingresos que cuentan aunque no están sujetos a impuestos.

Si los ingresos contables superan los $25,000 para los solteros o 32,000 para los casados, entre el 50 por ciento y el 85 por ciento de los beneficios están sujetos impuestos.

Para reducir la probabilidad de perder beneficios del Seguro Social, hay que elegir correctamente el estado de jubilación e invertir en una Roth IRA o 401 (K), que no forman parte de los ingresos contables.


Trabajar mientras estás jubilado

Además, si quieres trabajar mientras cobras el retiro del Seguro Social, hay nuevo límite de ingresos anuales, que de sobrepasarlo pones en riesgo tus ingresos del seguro social.

Si ganas demasiados ingresos antes de la plena edad de jubilación, también puedes tener pérdidas temporales en los beneficios del Seguro Social.

Si no tienes la edad plena de jubilación durante el año en el que estás trabajando, pierde $1 en beneficios del Seguro Social por cada $2 ganados cuando sobrepasas los $19,560 ganados anualmente.

Si ya tienes la edad plena de jubilación durante el año pero aún no la tienes, pierdes $1 en beneficios por cada $3 en ganancias que excedan los $51,960.

Cuando pierdes beneficios porque trabajas mientras cobras el retiro del seguro social, tus beneficios se vuelven a calcular a la edad plena de jubilación y los cheques aumentarán en consecuencia.

Esta historia fue publicada originalmente el 27 de agosto de 2022 0:07 pm.

Isabel Olmos es reportera de Servicio Público. En el Nuevo Herald ha escrito historias para Trasfondo, Locales, Revista Viernes y Galería 305, y ha cubierto temas fundamentales como salud, arte, cocina y viajes. Es guionista de documentales para televisión. Es Licenciada en Periodismo por el C.E.U. Universidad San Pablo de Valencia, España.
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